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信用卡违规套现利益链透视组图

发布时间:2019-04-08 22:07:36 编辑:笔名

信用卡违规套现利益链透视(组图)

信用卡套现规避了银行所设定的高额取现费用,相当于为持卡人发放了一笔又一笔无息无担保的个人贷款,而发卡银行又没法得悉这些资金用途,一旦持卡人没法偿还套现金额,将给银行带来巨大的资产损失

信用卡套现,当场取现、卡不离手、绝不泄漏密码,当场点钞验钞……在上,类似的信用卡套现广告比比皆是。由于存在巨大的利益空间,这1违规现象屡禁不止,市场出现了一批专门提供相关服务并从中牟利的机构,从代办POS机,到借虚拟购物等手段帮助持卡人低息“套取”现金,信用卡套现方式不断翻新,给我国金融系统造成巨大的风险隐患。

“伪冒申请+非法套现”

加剧风险

在百度搜索上输入“信用卡套现”,找到相干页约200万条,主要都是各类信用卡套现公司的广告,乃至还有一家名为“全国信用卡理财信息资讯中心”的站,分类罗列京、沪、粤和江苏、浙江、四川、辽宁、山东等地的信用卡套现信息,还链接了信用卡套现常识、信用卡套现技能等内容。

拨通一家名为上海添富理财服务有限公司的,一位男性工作人员向介绍,中行、建行等10家银行的信用卡公司均可操作套现,有几张信用卡就能“套”几张,当场便可取款。

对此提出疑虑:“如果被银行发现,会不会影响信誉记录?”他说:“我们的POS机跟商场一模一样,你就是正常的刷卡消费,怎么查得出来?而且我们用的都是本地机,隐蔽性较强。银行这么多的客户,怎么会留意这么一笔消费?”

错过监管部门还发现,一些不法机构通过伪冒申请信用卡加非法套现的手段,直接从银行套取资金,这类相互勾结的犯法形式进一步加重了信用卡业务的欺诈风险,信用卡发卡机构一旦向虚假身份的犯罪分子发卡就直接面临资金损失。

调查发现,“伪冒申请+非法套现”的犯法手段一般具有以下三个特点:1是以他人名义非法骗领信用卡,一些不法机构以办理信用卡的名义,获取大量客户信息资料,然后以客户的名义向银行骗领大量信用卡;二是通过“以卡养卡”的方式提高信用卡额度,如利用POS机反复成全了我的寂寞和忧伤进行虚假消费,套现后再还款,以此提高信用卡额度;3是通过“循环套现”套取大量资金,分批用于非法放贷等活动牟取暴利。

信用卡套现“利益链”

调查发现,围绕“信用卡套现”已构成一个完全的利益链,链条上各环相扣、各谋其利,商业银行成为风险的终究承当者。

环是中介违法代办POS机,每台收取手续费1.3万元-1.8万元不等。在上找到一家名为“亿邦投资”的公司,表示想办一台移动POS机,一位尹姓经理表示:“手续费每台1.3万元,全国通用,当天到账,每天多可以刷20万元。”

第二环是信用卡套现公司。据了解,信用卡额度内套现手续费一般为1.2%-1.5%,分期套现手续费则高达10%-15%。由于银行向安装POS机的商家收取的刷卡费率为0.8%-1%,因此套现公司通过持卡人的虚拟交易,可以获得高额利润。

另外,还有那些通过违规办卡套现进行小额放贷的“办卡公司”。通过骗领信用卡、“以卡养卡”提高信用卡额度和“循环套现”进行非法放贷活动,牟利甚高。但当非法放贷等环节出现问题,资金链断裂,将构成歹意透支,终究导致发卡银行及被冒领身份的客户蒙受严重的经济损失。

海通证券(600837,股吧)银行业分析师佘闵华表示,信用卡套现规避了银行所设定的高额取现费用,相当于为持卡人发放了一笔又一笔无息无担保的个人贷款,而发卡银行又没法获悉这些资金用处,一旦持卡人无法偿还套现金额,将给银行带来巨大的资产损失。

专家建议,打击信用卡套现需要多方努力,发卡机构应严格审核信用卡申请人,对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予正告,情节严重的应立即停止商户收单资格,并在各银行间同享违规客户信息,同时将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系。(据新华社电)

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